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制定促进生育政策、发放育儿补贴、大力发展托幼一体服务、增加普惠托育服务供给……2025年政府工作报告中一系列促进生育的政策举措备受关注。
近年来，随着经济社会发展和人口年龄结构变化，我国面临老龄化和少子化的双重压力，对经济发展和国家创新活力带来一系列影响。
今年全国两会期间，全国政协委员、原中国银保监会副主席祝树民表示，人口高质量发展事关经济发展全局，意义重大、影响深远，要从政府、企事业单位、社会等层面协同发力，加快建设生育友好型社会。在他看来，金融业也可以进一步加强支持力度，通过提供更丰富的金融服务，推动供给端增强与需求端的适配性，满足生育、托育、养育等方面的消费需求，帮助减轻生育、养育、教育的后顾之忧，营造生育友好社会氛围。
构建多维度支持体系
党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》明确提出，健全覆盖全人群、全生命周期的人口服务体系，促进人口高质量发展。2024年，国办印发《关于加快完善生育支持政策体系推动建设生育友好型社会的若干措施》的通知，要求细化实化优化具体措施构建生育友好型社会，推动经济社会长期繁荣稳定。
祝树民认为，低生育率、劳动力短缺以及人口老龄化将制约消费增长和经济发展，还将影响个体研发人才队伍的培养，抑制国家创新活力和国际竞争力。中国经济增长亟须向人力资本投资转变，通过人口质量红利弥补人口数量不足。
如何跟随顶层设计的方向构建具有中国特色的生育支持体系？祝树民分析，从国际上看，欧美、日韩等发达国家多已经历过生育低潮期，其应对人口问题的政策措施对我国有一定借鉴意义，但在具体实施上还需充分结合我国国情，细化出台一揽子促进生育政策，注重政策调控的精准性、适当性、有效性。
当前的支持政策措施在系统性、针对性方面仍有待加强，具体来看，财政资源对生育补贴支持有限，缺乏生育成本分担机制，托育市场供需失衡，养育成本负担较重。
值得关注的是，2025年政府工作报告首次将“发放育儿补贴”列为国家层面的重点任务。此外，还提出逐步推行免费学前教育。这些都是解决家庭“带娃难”痛点的重要举措。
祝树民认为，政府层面要打造政策“压舱石”，完善产假、补贴、税收等一揽子支持政策。一是完善生育挂钩的税收减免制度。建立从出生到孩子年满18岁或学历教育结束的税收优惠体系，提高婴幼儿照护和子女教育专项附加扣除标准。二是健全生育补贴制度。中央拿出部分财政资金用于发放生育补贴，并根据地方经济水平对生育补贴提供“分层支持”，侧重对多孩家庭补贴。三是完善生育休假制度。适度延长产假并扩大法定产假覆盖面，把灵活就业女性纳入保护。四是扩大社会托育服务供给。整合社区资源，培育社区婴幼儿照护、托育服务等组织，按照五分钟生活圈配套建设托育服务设施，并设立托育服务事业发展基金，鼓励开办托育机构。
企事业单位在生育友好型社会中扮演着至关重要的角色。在祝树民看来，企事业单位应践行责任“新范式”，坚决执行各项政策、履行社会责任，保护女职工合法权益。他举例称，企业要严格遵守劳动法要求，保障孕期、产期、哺乳期女职工合法权益，对因生育而职业中断的女性及时提供辅导培训。
绘制金融支持“同心圆”
2025年政府工作报告提出，增加普惠托育服务供给。
近年来，在金融监管总局引导下，银行保险机构持续加大生育、托育、养育等方面金融产品服务创新，特别是为普惠托育企业和机构提供金融支持，助力建设生育友好型社会。
在厦门，银行保险机构已开发多个托育信贷产品、支付结算产品、保险产品，积极满足来厦打拼新市民群体对婴幼儿照护服务需求。
在哈尔滨，中国太平洋产险承保托育机构责任保险项目，为全市已登记并提供0岁—3岁婴幼儿托育服务的公办、民营、家庭托育点等各类托育机构提供统一标准的高质量保险保障服务。
在湖南，中国农业银行大力推进“智慧校园”项目建设，助力新市民子女托育和学前教育发展，成功打造了K12学校、“智慧非税”教育缴费和“智慧高校”三大模式。
2024年6月，金融监管总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，提出适应人口政策调整带来的变化，积极发展生育、儿童等保险，满足家庭风险保障需求。
不少保险公司试水产品创新。例如，中国人寿寿险公司拥有“母婴安康”等多个系列产品，积极为符合国家生育政策的家庭、孕妇、正常分娩的婴幼儿等群体提供保险保障。
在祝树民看来，金融服务可在生育、托育、养育等方面灵活确定支持形式。
持续健全生育保险制度，织密“安全网”。医保、财政、人社、金融监管等部门加大生育保险覆盖面，提高孕妇产检和分娩费用报销比例，将辅助生育项目纳入医保，且允许使用孩子父母医保划扣。指导金融机构推广母婴商业补充保险产品，保障涵盖孕期并发症、新生儿先天性疾病等全生命周期，为生育家庭增添一份安心保障。
加大育儿家庭购房支持力度，托起“安居梦”。通过提高购房贷款最高限额、贷款贴息等措施强化育儿家庭住房保障，如上浮育儿家庭公积金贷款额度20%—40%，并以按揭利息返还方式给予购房补贴，让育儿家庭实现住房梦想的道路更加顺畅。
改善育儿产业金融服务，培育“成长林”。为托育机构提供增信支持，强化托育产业金融服务。指导银行、基金公司针对育儿家庭需求，推出育儿储蓄产品、教育基金、专项教育贷款等。支持生产母婴用品、儿童玩具、孕妇装产品或提供托育服务的企业借助资本市场做优做强，为不同发展阶段的企业提供相应融资服务，助力育儿产业蓬勃发展。
《中国银行保险报》记者 仇兆燕 朱艳霞
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